专业讨债方案制定流程全解析 讨债公司客户需求分析实战指南 精准债务人还款能力评估技巧 债务信息详细调查方案详解 高效讨债团队分工协作策略

讨债工作成败关键在于前期准备是否充分。专业团队接手案件后 件事是建立客户档案，要求债权人提供完整的债权凭证复印件、债务人身份证复印件、合同文书、往来账目明细。特别注意收集书面催收记录，这是计算诉讼时效的重要依据。缺少关键材料的要立即发函要求补充，避免后期出现证据链断裂。

债务人财产调查必须多管齐下。通过工商信息系统查询企业股权结构，重点关注债务人配偶名下共同财产。实地走访债务人经营场所时，要记录设备型号、库存数量等资产信息，同时观察办公场所租赁情况。银行流水调查要特别关注近三个月的大额异常转账，这往往是财产转移的明显迹象。

还款能力评估需要建立量化模型。将债务人资产分为可变现资产（房产、车辆）和经营资产（设备、存货），分别按市场价70%和50%折算。月还款能力=（月收入-必要生活支出）×30%，其中必要生活支出按当地更低 工资标准1.5倍计算。对于企业债务人，重点核查近六个月纳税申报表和社保缴纳记录。

团队组建采用项目制管理模式。每个案件配置3人小组：1名外访调查员负责实地取证，1名数据分析师处理财务资料，1名谈判专家主导沟通。重要案件增设法律顾问岗位，专门审核诉讼材料的合规性。每日下午5点召开15分钟站会，汇报当日进展并调整次日行动计划。

催收话术设计要遵循心理诱导原则。首通电话采用"确认式开场"："请问是张先生吗？我是XX公司的王专员，关于您2023年5月的借款事项需要核对几个信息"。施压阶段用"选择式提问"："您看是本周五前处理3万元首付款，还是我们按合同约定启动法律程序？"记住全程录音，每通电话后立即填写《催记记录表》。

外访催收要把握三个黄金时段。早晨8-9点堵门最容易见到躲债的负责人，下午3-4点财务人员常在办公室，晚上7-8点家中催收成功率更高 。携带执法记录仪全程录像，进门先亮证件："这是我们的委托书和工作证"。遇到抗拒立即转为"告知模式"："那我们只能将本次拒收情况记入征信报告"。

财产保全要抢抓24小时窗口期。获得债务人银行账户信息后，立即准备《诉前财产保全申请书》，同时联系担保公司出具保函。从法院拿到裁定书起，必须在24小时内完成账户冻结。特别注意查询支付宝、微信支付等电子钱包账户，现在很多债务人会把资金存放在第三方支付平台。

案件归档实行四级分类管理。A类为有财产可执行案件，每周更新财产线索；B类为还款意愿良好但能力不足案件，重点协商分期方案；C类为完全失联案件，转入长期跟踪名单；D类为疑似诈骗案件，整理材料移送公安机关。每月5号进行案件升级降级评审，动态调整处置策略。

证据链构建要注意时空关联性。所有书面材料必须形成完整时间轴，从合同签订、货物交付、对账确认到催收记录，每个环节都要有对应证据。微信聊天记录要公证固定，录音证据需附文字整理稿。关键证据制作《证据清单》，用荧光笔标出重点条款和违约条款。

谈判策略根据债务人类型区别制定。对"哭穷型"抛出分期方案但要求首付30%，对"拖延型"设定72小时最后期限，对"强硬型"直接出示财产调查报告。谈判桌上永远准备三套方案：更优 解是全额还款，折中方案是抵押担保分期，底线是立即启动诉讼程序。

团队激励机制采用阶梯提成制。收回30%以下债务按5%提成，30-70%部分按8%提成，70%以上部分按12%提成。连续三个月业绩垫底成员转入观察期，同时设立"重大线索奖"鼓励情报挖掘。每月评选"催收王"给予额外奖金，但严禁使用违法手段冲业绩。

法律文书制作要标准化操作。起诉状必须包含"利息计算明细表"，财产保全申请要附"担保文件清单"，执行申请书需注明"已采取的催收措施"。所有文书用统一模板，设置自动计算公式，避免人为计算错误。重要文件实行双人复核制度，确保格式和内容零差错。

债务人信息更新建立动态数据库。每周至少一次通过天眼查、裁判文书网等平台跟踪债务人新涉诉情况。发现被其他债权人起诉的案件要立即申请参与分配，掌握其他法院的执行案号。对债务人新购财产、子女就读高费学校等信息要专项记录，这些都是突破还款心理防线的重要筹码。

突发情况处置预案必须常备不懈。遇到债务人暴力威胁立即启动"红色警报"，全员撤离并报警处理。发现债务人准备跑路时，24小时内完成财产线索固定和诉讼材料准备。对于突发疾病等特殊情况，备有标准版《还款承诺书》可当场签署，至少锁定部分还款意向。