欠款追讨的风险评估与应对策略

欠款追讨的 步是准确评估债务人的还款能力。通过工商信息查询系统调取企业最新年报，重点查看实缴资本、社保参保人数等关键指标。个人债务人可通过中国执行信息公开网查询其是否为失信被执行人。实地考察时注意观察办公场所租赁情况、员工工作状态和设备新旧程度，这些细节往往比财务报表更能真实反映经营状况。

建立完善的债务档案是后续追讨的基础。每笔欠款都要单独建档，包含合同原件、送货单、对账单、催款记录等完整证据链。特别注意保存双方往来邮件和微信记录，这些电子证据需要及时公证。档案中还应记录债务人的家庭住址、车牌号、子女就读学校等社会关系信息，这些在后续施压阶段可能派上用场。

电话催收要掌握节奏和话术。 联系应当语气平和，明确告知欠款金额和逾期天数。第二次通话可以适当施压，提及可能采取的法律措施。每次通话后立即做好记录，包括通话时间、对方态度和承诺内容。遇到推诿时直接要求与财务负责人通话，避免被前台或秘书挡驾。

书面催告函的发送有严格规范。使用EMS快递寄送并在面单上准确填写文件名称，如"关于要求立即支付XX合同项下欠款的催告函"。保留快递存根和签收记录，这些将成为诉讼中的重要证据。函件内容要简明扼要，列明欠款明细和最后付款期限，切忌使用威胁性语言。

当常规催收无效时，可以考虑非诉讼施压手段。向债务人主要供应商和客户发送债务告知函，这种商业信誉施压往往比法律手段更有效。对于有多个银行账户的债务人，可以通过法院申请诉前财产保全，冻结其常用账户。节假日前后是催收黄金期，此时企业资金压力大，还款意愿相对较强。

诉讼准备阶段要重点收集三类证据：债权凭证、履行凭证和催收凭证。合同和发票属于债权凭证，物流签收单证明履行情况，催款记录则中断诉讼时效。特别注意收集对方确认欠款的书面证据，哪怕是简单的微信回复"知道了"也具有法律效力。诉讼前做好财产线索调查，通过工商档案查找关联公司账户，这些都可能成为执行标的。

执行阶段需要多管齐下。除了常规的银行账户冻结，还可以申请查封应收账款、限制高消费和出境。对于企业债务人，关注其参与招投标情况，向招标单位发送执行信息。个人债务人可调查其公积金和商业保险，这些都属于可执行财产。定期查询债务人新开账户，很多被执行人会通过新开户规避执行。

特殊类型债务需要特别处理。工程款优先于抵押权，要及时在工程竣工后六个月内主张优先受偿权。民间借贷要注意年利率不得超过LPR四倍，超过部分不受法律保护。对于担保债务，要同时向债务人和担保人追偿，避免担保时效过期。

债务重组是最后的选择方案。可以接受实物抵债，但必须委托专业机构评估资产价值。分期还款协议要约定明确的违约条款，比如任何一期逾期则全部债务立即到期。股权质押要注意办理工商登记，否则不产生法律效力。所有和解协议必须经过公证，赋予强制执行力。

专业工具能大幅提升追讨效率。天眼查、企查查等商业查询平台可以监控债务人财产变动。裁判文书网帮助分析债务人的涉诉情况。电子存证平台可以实时固定微信聊天记录等电子证据。建立债务人黑名单共享机制，与同行交换不良客户信息。

心理战术在催收中至关重要。选择周五下午发送律师函，让债务人在周末承受心理压力。对于企业债务人，选择其融资关键节点进行催收。面对不同性格的债务人采取不同策略，对好面子的可以适当给台阶，对老赖则要持续施压。

跨境债务追讨要特别注意司法协助。香港债务可以通过内地法院申请认可和执行判决。对于没有司法协助的 ，可以考虑在当地直接起诉或在第三国仲裁。跨境执行要重点查找债务人在中国的关联企业和银行账户，这些往往是更现实的执行标的。

建立预防机制比事后追讨更重要。新客户合作前必须进行信用调查，老客户要定期更新资信评估。合同条款中明确约定律师费、差旅费等实现债权费用由违约方承担。对于账期较长的业务，要求客户提供不动产抵押或第三方担保。定期核对往来账目，发现问题立即处理，避免欠款积压。